Archiv pro rubriku: KOMENTÁŘE

Zde budu komentovat udáosti v oblasti pojišťovnictví, bankovnictví, financí…

Broker Kongres

Šestého listopadu jsem se zúčastnil již v pořadí osmého Hypotečního Broker kongresu pořádaného největší poolovou servisní organizací pro nezávislé finanční poradce firmou Broker Trust, a.s. Jako tradičně nechyběly zajímavé přednášky a vzácní hosté. Úvod obstaral generální ředitel Broker Trustu pan Zdeněk Sluka. Po té představil novinky Hypoteční banky její ředitel pan Jan Sadil. Proč ztrácíme zákazníky se nám snažil osvětlit pan Ladislav Špaček. Pojišťovna Met Life představila nový produkt Trend Life. Zaujala i pojišťovna ERGO (dříve Viktoria), která ukázala možnosti nového přístupu k pojištění , nazvanou Majetkové pojištění JINAK.  Produkt mohou ocenit klienti v zátopových pásmech. Pojištění zástavy na deset způsobů nabídl Vladimír Srp. Jak přemýšlet efektivně s myšlenkovými mapami nastínil Daniel Gamrot. Komu se vyplatí úvěrové pojištění v bance do puntíku rozebral Dušan Šídlo.

Myslím, že se Broker kongres vydařil a přinesl nám náměty, jak ještě lépe posloužit svým klientům…

 

 

 

Evernote

EverNote – organizér, který Vám umožní pořídit,   archivovat a jednoduše vyhledávat webové příspěvky, fotografie, poznámky, úkoly a mnoho dalšího. Myslíte si, že to s touto stránkou nesouvisí, ale opak je pravdou. Když si člověk dobře organizuje svoje úkoly, poznámky,informace, čas a pod. zbývá mu více času i na vzdělávání, zábavu, práci i odpočinek. Pořád jsem si vyčítal, že mnoho času zbytečně ztrácím tím, že si špatně organizuji svůj čas. Nedávno jsem k narozeninám obdržel dárek, který mně překvapil, ale i potěšil. Byl to kurz EverNote dle individuálních potřeb od Daniela Gamrota. Daniel je specialistou a školitelem na myšlenkové mapy, GTD, EverNote a provozovatelem portálu LifeNotes. Setkání s ním a dvě hodiny strávené vysvětlováním, příklady a názornými ukázkami patřily mezi to nejlepší, co jsem si mohl vůbec představit. Začal jsem jeho postřehy uplatňovat při mé práci a myslím, že mě to posunulo zase o kus dále… Mám z toho radost a o ní jsem se chtěl s Vámi podělit…. Ostatně jak praví staré osvědčené přísloví: „Čas jsou peníze…“ a v tomto případě to platí dvojnásob…

Jak mohou registry ovlivnit Váš život, Vaše podnikání…

Máte dobrý nápad, skvělé rodiče a chcete začít podnikat… Rodiče Vám do podnikání něco zapůjčí a můžete začít… Pronajmete prostory, zakoupíte atraktivní zboží a začnete… Najednou do toho přijdou třeba zloději, nebo Vám zboží zatopí voda, či přijde nějaký jiný problém…

Řeknete si, vždyť mám zboží pojištěno, tak nemusím nic řešit. Ale pojišťovna se zdráhá plnit, nemáte ani zboží, ani peníze, musíte platit pronájem prostor bez zboží, musíte zaplatit právníka, bezpečnostní službu, elektřinu, vodu a  a začíná problém… Zaplatíte tedy některé služby později, některé až na druhou upomínku. Pojišťovna stále neplní a již začíná sezona a bylo by potřeba doplnit zboží. Řeknete si, rodiče již půjčili dost a nechcete jim říkat o další peníze. Zažádáte si tedy o bankovní půjčku. Ale zjistíte, že jste v registru uveden jako dlužník a banka půjčku zamítne…

Půjčíte-li si od nějaké nebankovní instituce, může se začít rozvíjet dlužníkova spirála. Nebudete stíhat splácet půjčku a tak si vezmete další. Většinou je to začátek Vašeho konce.

Poučení: finanční problémy se musí řešit hned a nenechat si je „přerůst přes hlavu“…

Jak také probíhá v Česku pojišťování… aneb o finanční gramotnosti

Povím Vám jeden příběh. Byl jeden zaměstnanec firmy, budeme mu říkat třeba pan Beran. Pan Beran měl manželku a tři děti. Bydlel v jedné malé vesnici na jihu Čech.  Manželka měla životní pojištění u jedné nejmenované společnosti, kterou v té oblasti zastupovala paní, budeme jí třeba říkat paní Nováková. Paní Nováková uzavřela paní Beranové pojištění, u kterého byly s paní Beranovou pojištěny i její tři děti do jejich 18 let.

Po určité době paní Nováková zjistila, že děti paní Beranové už dosáhly osmnácti let a že tedy pojištění, které bylo uzavřeno do jejich osmnácti let přestalo platit. I navštívila paní Nováková rodinu Beranových a uzavřela jim nové životní pojistky u téže společnosti.

Všichni byli spokojeni, paní Nováková měla bezpracně tři provize, Beranovi zase pojištění. Vždyť paní Nováková přece uzavírá pojištění všem v této malé vesnici a nic špatného by jim určitě nenabídla…

Neměla paní Nováková třeba zjistit, zda toto pojištění opravdu potřebují a případně v jakém rozsahu? Neměla paní Nováková nabídnout alternativní produkty od dalších společností?

Poučení: výběr jednoho produktu od jedné společnosti není výběrem a klienta může poškodit…

 

Žádné úspory ???

Mám jednoho klienta, který tvrdí, ostatně tak, jako většina lidí, že z výplaty nic nemůže ušetřit. Tak jsem se ho zeptal, za co utrácí peníze, které vydělá. Chvíli přemýšlel a potom povídá, já vlastně nevím… A to je ten problém… Pokud chcete své finance ovládat, musíte vědět za co konkrétně je utratíte, aby jste mohli své výdaje korigovat…

Zvýhodněný vklad

Dostal jsem otázku, zda je „zvýhodněný vklad“ opravdu tak výhodný , jak deklaruje některá instituce. Můžeme použít příklad. Spoříte si někde nějaké peníze a když vložíte nad částku, kterou jste v daném měsíci vybrali, nabídne Vám  ta instituce tzv. zvýhodněný vklad na dobu 5 měsíců na částku převyšující výběry s tím, že můžete i vybírat. Jak je to opravdu se zvýhodněným vkladem? Máte uloženo např. 40 000,- Kč. V daném měsíci vyberete 10 000,- Kč a vložíte 15 000,- Kč. Vznikne Vám nárok na „zvýhoděný vklad“ na částku 5 000,- Kč po dobu pěti měsíců. V případě potřeby vybrat se ale vybrané peníze odečítají nejdříve ze „zvýhodněného vkladu“. tzn. že pokud chcete „zvýhodněný vklad“ opravdu využít máte po celých pět měsíců blokovány i ostatní vložené peníze, tedy těch již dříve uložených 40 000,- Kč. Jak tedy je „zvýhodnněný vklad“ opravdu výhodný, můžete posoudit sami…Doporučit lze pouze pro vkladatele, kteří po celých pět měsíců nebudou vybírat a smíří se s tím, že mají blokováno dle našeho příkladu 45 000,- a výhodnější úrok se uplatní pouze na 5 000,- Kč…