Archiv pro rubriku: AKTUALITY – OKÉNKO SPECIALISTY

Zde se objeví zprávy, nabídky a informace, které by Vás mohly zajímat…

Životní pojištění po roce 2015 a daňové výhody

Setkal jsem se s některými známými, kteří mi tvrdili, že se potkali s poradci, kteří jim nutili vypovědět stávající Smlouvu životního pojištění a uzavřít novou z důvodu změn v daňových zákonech. Jak postupovat? Po shlédnutí webináře na toto téma od pana Dušana Šídla, analytika Broker Trustu Vám mohu napovědět… Pro většinu klientů není vypovězení stávající Smlouvy a uzavření nové Smlouvy výhodné. Je pravdou, že stát již nechce trpět praktiky některých zaměstnavatelů, kdy zaměstnancům místo výplaty mzdy přispívali na životní pojištění a neplatili sociální odvody. Zaměstnanci   po obdržení částky na mimořádný účet životního pojištění částku ihned vybrali a nenaplnili tak účel vytvoření dostatečné finanční rezervy na stáří. Změna prošla parlamentem a je v senátu a po schválení senátem čeká na podpis prezidenta. Předpoklad je, že levicový senát i levicový president novelu schválí a začne tak platit od 1.1.2015.

Klient bude mít na vybranou, zda přistoupí na to, že Smlouva bude daňově uznatelnou a nebude moci realizovat částečné odkupy, nebo  bude  Smlouva nedaňová a odkupy půjde i nadále uskutečňovat. Pokud klienti zjistí, že stávající Smlouva již jim nevyhovuje např. z důvodu vzniku nové životní situace a nelze ji vhodně upravit, mohou odkupné převést na novou Smlouvu, aniž by museli výběr z původní Smlouvy dodanit.

Pro některé klienty může být tedy výhodné vybrat peníze z mimořádného účtu ještě v tomto roce a provést i částečný odkup z kapitálové hodnoty. Jsou nyní na trhu produkty, které zhodnotí peníze lépe…

Pozor tedy na některé poradce, kteří klienty nutí stávající Smlouvu vypovědět a uzavřít novou Smlouvu za každou cenu…

Předluženost

V dnešní době se setkávám s rodinami, které jsou poměrně předlužené. Každá rodina se k tomu dostává jinak, ale většinou to bývá tím, že někdo z manželů přijde o práci, nebo to bývá narození dítěte, kdy většinou matka zůstává s dítětem doma a rodinný rozpočet mívá nižší aktiva. Někdy to rodina, která nemá rezervy  řeší půjčkou, aby si zachovala dřívější životní úroveň. Do toho někdy může přijít o práci druhý z manželů, nebo onemocní, případně má úraz a kolotoč půjček začíná… Když už má rodina několik půjček a nestíhá je splácet, může někdy pomoci konsolidace. Konsolidace  je sloučení více půjček, nebo závazků do jednoho. Výhodou mohou být nižší splátky, ale většinou se prodlouží i doba splácení, což v konečném důsledku může někdy znamenat i dosti značné přeplacení proti původním závazkům. Je tedy nejlepší obrátit se při řešení finančních otázek na odborníka, který může po zjištění skutečných potřeb klienta navrhnout nejvýhodnější řešení. …Půjčovat si je potřeba s rozvahou a nedostat se do spirály, kdy již není možné půjčky reálně splácet… Samozřejmě i potom lze nalézt někdy řešení, ale řekněme si upřímně, že to většinou dost „bolí“…

HYPOTEČNÍ ÚVĚR OD 1,94% – LETNÍ BOMBA

Pomohu Vám vyřídit účelový hypoteční úvěr s fixní sazbou a nadstandartními parametry:

  • na první rok splácení a fixaci pět let sazba od 1,94%, dále od 2,44%
  • podmínkou sazby není úvěrové pojištění
  • poskytnutí úvěru zdarma
  • vedení úvěrového účtu zdarma
  • vyřízení listu vlastnictví a snímku katastrální mapy zdarma
  • odhad zdarma
  • u výstavby tři fyzické prohlídky zdarma
  • mimořádné splátky zdarma  (první po 12 anuitních splátkách, další po 6 splátkách – hypotěku tak možno doplatit za 2,5 roku !!!

V případě potřeby se neváhejte na mě obrátit, rád Vám pomohu…

Výpověď pojištění – povinné ručení

Velmi často se mi stává, že klient by chtěl z nějakého důvodu změnit pojišťovnu s pojistkou povinného ručení. Vyjmenujme si tedy případy, se kterými může při podání výpovědi na povinné ručení uspět. Dle zákona 37/2004 Sb. by se mohlo jednat o tyto případy:

  •  výpověď do dvou měsíců od uzavření pojistné smlouvy
  • výpověď do tří měsíců od oznámení pojistné události
  • výpověď dohodou
  • výpověď ke konci pojistného období (pojišťovna musí mít výpověď nejméně 6 týdnů před koncem období)
  • změnou vlastníka
  • změnou pojistného ze strany pojišťovny
  • úmrtí pojistníka
  • dočasné vyřazení vozidla
  • likvidace vozidla

V případě potřeby mně neváhejte kontaktovat, rád Vám poradím  s výpovědí, nalezneme spolu nové odpovídající pojištění…

Bankovní poplatky

Mnoha lidem vadí bankovní poplatky, které účtují větší banky. Ale mnoho lidí je také konzervativních nebo „líných“ něco na tomto nešvaru bank změnit. Samozřejmě, že banky mají i náklady s vedením účtů, na druhé straně zase vklady téměř neúročí. Tento trend, kdy technická sazba ČNB je na nule, bude zřejmě ještě několik let pokračovat a úroky u bank se pravděpodobně ještě sníží. Např. Česká spořitelna se nyní rozhodla některé poplatky zdražit a ukazuje tak směr , že jí nejde o retail (drobného klienta) , ale začíná se orientovat na korporátní klientelu. Z toho se mohou radovat nové ambiciozní banky, které se na drobného klienta orientují a  některé mají všechny základní operace zdarma, některé za určitých podmínek (pravidelný minimální měsíční příjem na účet). PROTO NEVÁHEJTE A POKUD NEJSTE SE SVOJÍ BANKOU SPOKOJENI, NEBOJTE SE JÍ ZMĚNIT… SAMI TÍM URČUJETE, KOLIK SI BANKY DOVOLÍ ÚČTOVAT ZA SVOJE SLUŽBY…