Životní pojištění po roce 2015 a daňové výhody

Setkal jsem se s některými známými, kteří mi tvrdili, že se potkali s poradci, kteří jim nutili vypovědět stávající Smlouvu životního pojištění a uzavřít novou z důvodu změn v daňových zákonech. Jak postupovat? Po shlédnutí webináře na toto téma od pana Dušana Šídla, analytika Broker Trustu Vám mohu napovědět… Pro většinu klientů není vypovězení stávající Smlouvy a uzavření nové Smlouvy výhodné. Je pravdou, že stát již nechce trpět praktiky některých zaměstnavatelů, kdy zaměstnancům místo výplaty mzdy přispívali na životní pojištění a neplatili sociální odvody. Zaměstnanci   po obdržení částky na mimořádný účet životního pojištění částku ihned vybrali a nenaplnili tak účel vytvoření dostatečné finanční rezervy na stáří. Změna prošla parlamentem a je v senátu a po schválení senátem čeká na podpis prezidenta. Předpoklad je, že levicový senát i levicový president novelu schválí a začne tak platit od 1.1.2015.

Klient bude mít na vybranou, zda přistoupí na to, že Smlouva bude daňově uznatelnou a nebude moci realizovat částečné odkupy, nebo  bude  Smlouva nedaňová a odkupy půjde i nadále uskutečňovat. Pokud klienti zjistí, že stávající Smlouva již jim nevyhovuje např. z důvodu vzniku nové životní situace a nelze ji vhodně upravit, mohou odkupné převést na novou Smlouvu, aniž by museli výběr z původní Smlouvy dodanit.

Pro některé klienty může být tedy výhodné vybrat peníze z mimořádného účtu ještě v tomto roce a provést i částečný odkup z kapitálové hodnoty. Jsou nyní na trhu produkty, které zhodnotí peníze lépe…

Pozor tedy na některé poradce, kteří klienty nutí stávající Smlouvu vypovědět a uzavřít novou Smlouvu za každou cenu…

Broker Kongres

Šestého listopadu jsem se zúčastnil již v pořadí osmého Hypotečního Broker kongresu pořádaného největší poolovou servisní organizací pro nezávislé finanční poradce firmou Broker Trust, a.s. Jako tradičně nechyběly zajímavé přednášky a vzácní hosté. Úvod obstaral generální ředitel Broker Trustu pan Zdeněk Sluka. Po té představil novinky Hypoteční banky její ředitel pan Jan Sadil. Proč ztrácíme zákazníky se nám snažil osvětlit pan Ladislav Špaček. Pojišťovna Met Life představila nový produkt Trend Life. Zaujala i pojišťovna ERGO (dříve Viktoria), která ukázala možnosti nového přístupu k pojištění , nazvanou Majetkové pojištění JINAK.  Produkt mohou ocenit klienti v zátopových pásmech. Pojištění zástavy na deset způsobů nabídl Vladimír Srp. Jak přemýšlet efektivně s myšlenkovými mapami nastínil Daniel Gamrot. Komu se vyplatí úvěrové pojištění v bance do puntíku rozebral Dušan Šídlo.

Myslím, že se Broker kongres vydařil a přinesl nám náměty, jak ještě lépe posloužit svým klientům…